今回は、私の投資経験や個人投資家の方のブログを参考に、投資資産100万円から1億円稼ぐのに「必要な時間」と「実現可能」な目標設定について考えてみます。
株式投資で1億円という目標
株式投資による資産運用で資産100万円、1000万円という大きな節目に到達した時は大きな達成感があります。
しかし、その先にある資産1億円の達成はさらに重要な節目になります。その理由は、1億円という資産は、完全な不労所得による生活「FIRE」が実現できる金額だからです。
1億円あれば配当金・優待生活が可能
1億円の資産でFIREが実現可能である根拠として、配当金による不労所得で約300～500万円が期待できるからです。それに加えて、投資している企業からの株主優待もあるでしょう。
東証プライム市場に上場する企業の配当利回りは平均2％程度で、多い企業では5％を超えます。株主優待を加えた年間利回りはさらに多くなります。
年間利回り4％の分散投資をする
1億円の資産を、配当金と株主優待で年間利回りが4％になるように分散投資をするならば、年間400万円の収入になります。
NISA口座を利用せず、配当所得にかかる税金を納税しても320万円が手元に残る計算になります。
年間320万円の収入があれば、独身なら十分生活できます。また、結婚して家庭があり子供がいる場合には、もう少し資金が必要かもしれませんが、それでもFIREに近い生活は可能になるでしょう。
株式投資で100万円を1億円にする計画を考える
一般的には100万円前後の資金から株式投資を始める人が多いと思いますので、記事のタイトルにあるように100万円を1億円にするという計画を考えましょう。
100万円を1億円にするということは投資資金を100倍にすれば良いということになります。
いきなり100倍と考えると果てしない数字ですが「投資資金を2倍にする」を「7回」繰り返せば元本が128倍になるので目標達成ということになります。
投資資金を2倍にする実現可能な利回り
投資資金を2倍にするという事を考えましょう。投資資金を2倍にするにはどれだけの時間や労力が必要でしょうか。
1年で資産を2倍にするために必要な1ヵ月の利回り
下の試算にあるように、1カ月で投資資金を6％増やせば1年で約2倍になることがわかります。ただし、株の税金を考慮すると、1年間で資産を2倍にするには月間7.5％の利回りで運用する必要があります。
1年で資産を2倍にするために必要な1日の利回り
1日に必要な利回りを計算すると約0.375％になります。※1ヵ月の営業日を20日として「7.5（％）÷20（日）＝0.375（％）」
もしデイトレードである程度安定して利益が出せるなら、比較的実現可能な金額だと言えると思います。
このような計画を達成できるなら、7年間で100万円を1億円まで増やす事が可能です。
参考サイト：複利計算
短期投資なら月間利回り7.5％は実現可能
私の経験や多くの個人投資家の方のブログを参考に考えた場合、株式投資で月間7.5％の運用利回りは「短期投資なら実現可能だが長期投資では難しい」というのが私の結論です。
デイトレードや短期投資で、テクニカル分析を主体に株式投資をする技術があれば十分可能だと思います。実際に短期間で資産1億円達成している個人投資家の多くはデイトレードや短期投資を中心に結果を残しています。
しかし、中長期投資の運用では、相場の変動域が限られるため安定して月間7.5％の利回りを達成するのは難しいでしょう。
デイトレードや短期投資には時間と研究が必要
デイトレードや短期投資をする場合には投資や研究に費やす十分な時間があることが前提です。
短期の値動きにはファンダメンタルズ分析ではなくテクニカル分析によって株価の変動を見極める必要がありますから、そのための技術を身につけるのは大変かもしれません。
中長期投資なら月利3％で2年で資産2倍
中長期投資なら月利3％で運用すれば、2年間で2倍になります。つまり、中長期投資でも14年あれば100万円の資産を1億円に増やすことができるでしょう。
私の投資経験や感覚から言えば、月間利回り3％は中長期投資でもギリギリ実現可能な目標だと思います。
相場には数年周期で波があるので、安定して月利3％は現実的ではありません。しかし、上昇相場でしっかり利益を出して、下落相場で損失を抑える投資が出来るなら実現する可能性はあります。
【まとめ】デイトレード・短期投資なら7年、中長期投資なら14年で1億円は達成可能
上記の試算はあくまで机上の空論です。実際に投資をする中で、何度となく難しい相場や技術不足を痛感する場面はあるでしょう。
しかし、ドラマや映画ではなく実現可能性のある100万円から1億円を達成する資産運用の目標であると思います。
また、最近では毎月一定額を積み立てて資産運用することも一般的になってきました。そのような積み立て投資では、この試算よりも早いタイミングで1億円という資産を達成することが可能になるでしょう。
ちなみに、私は投資歴20年で株式投資による累計利益は5000万円程度です。私はサイドFIRE生活を10年程続けていて、株式投資の利益を生活費にも充てているため、この試算のような計画は立てる事ができません。
それでも、世間一般の定年になる年齢までには、資産1億円を達成することを目標に今後も株式投資を続けていきます。